用途
现金流预测技能用于滚动预测企业未来 1-3 个月的现金流，识别资金缺口和融资需求。典型适用情形包括：每月固定时间（如月末）执行，从 [ERP]/[OA]/[BK] 获取数据，预测未来 1-3 个月资金流入和流出，识别资金缺口，输出融资计划建议。
核心方法为：滚动预测模型 + 乐观/基准/悲观三情景 + 缺口时间点定位。
调用示例：用户说“帮我预测一下未来 3 个月的现金流，看有没有资金缺口”时，系统应调用本技能执行 3 个月现金流预测；用户说“下个月有大笔债务到期，帮我看看账户里的钱够不够还”时，评估到期债务的资金覆盖能力；用户说“供应商说我们付款越来越慢，帮我们预测一下改善现金流的时间点”时，结合付款政策变化预测现金流改善。
预测方法
- 滚动预测：每月更新，滚动预测未来 3 个月。
- 情景分析：乐观/基准/悲观三情景。
- 数据来源：历史数据 + 当月实际 + 下月计划 + 已知大额进出。
使用方式
首次使用时，读取 ../../CLAUDE.md 获取场景级配置（资金计划周期/融资配置/银行授信）。随后按以下步骤执行：
第一步，收集基础数据。从 [ERP] 获取过去 3 个月的历史数据，包括月均收入、月均支出、月均净流量、收入波动性（标准差/均值）、支出波动性；从 [ERP]/[OA] 获取已知大额进出，包括已确定大额支出（银行贷款到期、供应商大额付款、税款缴纳等）和已确定大额收入（大客户回款、融资到账、其他确定收入等）；从 [BK] 获取预算数据，包括下月预算支出、下月预算收入、下月预算净流量。
第二步，构建预测模型，分别生成基准情景（最可能发生）、乐观情景（收入高于预期/支出低于预期）、悲观情景（收入低于预期/支出高于预期）的逐月预测表，字段包括月份、期初余额、预期流入、预期流出、净流量、期末余额。
第三步，识别资金缺口，分析各情景下第一个缺口月份、缺口金额、持续时间、累计最大缺口，并从季节性因素、大额固定支出、收入延迟风险等角度分析缺口原因。
第四步，融资需求评估，测算基准情景和悲观情景的融资需求，给出建议融资规模（保守），评估融资来源（银行流贷、银行承兑、现有授信等）的可用额度、预计到位时间、成本与适用情景，并安排融资时间（启动申请月份、融资金额建议、融资类型建议、建议银行）。
第五步，生成现金流预测报告，包含当前资金状况、三情景预测表、缺口分析、融资计划建议、风险管理建议（加速催收应收款、协商延后大额支出、备用融资渠道）以及下月更新计划。
报告结构与升级触发
报告输出包含：预测周期、编制日期、当前账户余额合计、月均运营资金需求、可支撑运营月数；乐观/基准/悲观三情景逐月预测表；各情景缺口情况与第一个资金缺口的时间、金额、情景、原因；建议融资规模与最低融资规模，以及具体融资来源安排；风险管理建议与下月重新预测日期和关注事项。
升级触发条件包括：悲观情景出现资金缺口超过设定阈值（如 200 万）；基准情景连续 2 个月出现缺口；须新增融资超过设定阈值（如 500 万）；银行授信额度不足覆盖缺口。上述阈值由使用方填空设定。