用途：建立一套由账户结构、预算比例、消费记录和定期复盘组成的资金管理系统，用结构而非意志力实现储蓄。触发关键词包括记账、拆分账户、工资管理、预算、预算分配、消费管理、支出管理、钱漏了、50/30/20、消费复盘、资金管理模板。
主要能力与工作流：
- 拆分账户：按用途划分工资账户（自动分配枢纽，余额接近 0）、固定支出账户（房租、通信、保险、订阅，集中自动扣款）、生活费账户（餐饮、交通、娱乐，设周/月额度）、储蓄投资账户（发薪次日自动转账，先扣后花）、应急金账户（3~6 个月生活费，平时不动）。
- 设定预算比例：默认 50/30/20（必需 50/可选 30/储蓄投资 20），可按收入与情况调整，如社会新人 50/20/30 或更高储蓄，还债期把部分储蓄额度用于还款；按实发工资乘以比例算出各档月度上限。
- 记账分类：只分固定支出、变动支出、非定期支出（年单位项目除以 12 每月预存）三类，配合银行卡与银行 App 自动分类，每周 5 分钟检查即可，无需逐笔录小票。
- 找出漏钱项：检查未使用的 OTT、会员、App 订阅并解约；优化通信资费、保险重复项；找出外卖、咖啡、冲动消费等前三大漏洞。
- 消费复盘：每周 5 分钟核对各档额度使用并调整下周；每月查看储蓄率（储蓄额÷实发工资）与漏洞项；每年回顾全年消费并制定下一年预算与目标。
使用方式：用自然语言提出需求，例如“月实发 300 万，怎么拆分账户和做预算”会得到五账户结构加 50/30/20 应用（必需 150/可选 90/储蓄 60）及自动转账方案；“钱总是不知去向”会得到固定支出、订阅、变动支出检查清单与三大漏洞及节省方案；年终复盘则会得到分类消费回顾、超支项、次年预算表与储蓄目标。产出物包括账户拆分结构图、比例月度预算表、固定/变动/非定期分类记账模板、漏钱检查清单、周月年复盘流程。
限制与注意：预算比例只是起点，需按收入、负债、家庭形态调整；记录重持续性而非完美，每周一次自动分类检查足够；遗漏非定期支出（节日、旅行、税）会导致预算崩溃，需每月预存。负债过多或逾期时，单纯预算可能不够，需要债务调整与信用恢复机构咨询；经营者费用与账簿应使用 moai-finance 系列。相关技能包括 moai-wealth/wealth-roadmap 设计资产路线图、moai-wealth/insurance-fit 检查保险费用、moai-wealth/personal-tax-saver 增加可支配收入、moai-productivity/retro-builder 将消费复盘整合进定期复盘。