用途：分析美国商业银行贷款与存款之间的“信贷创造脱钩”现象。传统上贷款创造存款，新增贷款应大致等于新增存款；当贷款持续扩张而存款未等比例增加时，说明有力量在抽走体系内存款（如QT环境下资金流向货币市场基金、国债等）。该技能用于追踪存款的绝对收缩与回升轨迹，评估美联储紧缩政策在银行体系内部的真实传导效果。
主要能力：输出三层信号——累积变化（贷款与存款的累积变化量）、存款动态（最大回撤、回升程度、当前状态）、脱钩评估（脱钩程度与宏观解读）。核心指标包括贷款累积变化、存款累积变化、Decoupling Gap、存款最大回撤、存款回撤恢复比率、Deposit Stress Ratio。数据源为FRED公开CSV，无需API Key：银行贷款总量TOTLL（https://fred.stlouisfed.org/graph/fredgraph.csv?id=TOTLL）、银行存款总量DPSACBW027SBOG（https://fred.stlouisfed.org/graph/fredgraph.csv?id=DPSACBW027SBOG），频率为周频，以最新共同日期对齐。
使用方式：先安装依赖 pip install pandas numpy requests matplotlib；快速分析执行 cd scripts 后 python decoupling_analyzer.py --quick；完整分析执行 python decoupling_analyzer.py --start 2022-06-01 --output ../../output/decoupling_$(date +%Y-%m-%d).json；生成Bloomberg风格面积图执行 python visualize_decoupling.py --start 2022-06-01 --output ../../output/credit_deposit_decoupling_$(date +%Y-%m-%d).png。图表中蓝色面积表示贷款累积变化，红色面积表示存款累积变化，0轴为基准线。
适用场景：宏观研究、银行体系流动性监测、QT政策传导评估。
限制：依赖FRED数据可用性与更新频率；分析结果基于历史数据，不构成预测或投资建议；具体收费、平台支持等信息暂未提供。