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On first use: Read ../../CLAUDE.md to obtain scenario-level configuration (liquidity requirements/early warning values/escalation matrix).
/liquidity-assessment — Liquidity Assessment
Examples
→ Example: The user says "Help me assess the company's current liquidity position and see if there are any risks." The system should invoke this skill to perform a liquidity risk assessment.
→ Example: The user says "If a bank withdraws its loan, how long can we hold out?" The system should invoke this skill to perform a liquidity survival period analysis under a stress scenario.
→ Example: The user says "Help us calculate the cash conversion cycle and see how efficient our capital is." The system should invoke this skill to calculate cash conversion cycle indicators.
Step 1: Obtain liquidity data
Obtain liquidity data from [CASH]/[ERP]:
□ 现金及等价物：[XXX万]
□ 流动资产：[XXX万]
□ 流动负债：[XXX万]
□ 每月刚性支出：[XXX万]
□ 获取字段：
现金 | 流动资产 | 流动负债 | 银行授信 | 每月支出
Step 2: Calculate liquidity indicators
Core liquidity indicators:
□ 现金及等价物：[XXX万]
□ 可快速变现资产：[XXX万]（现金 + 应收账款 + 理财）
□ 每月刚性支出：[XXX万]（工资 + 社保 + 利息 + 到期本金）
□ 可用月数 = 现金 / 每月刚性支出 = [X] 个月
□ 流动资产：[XXX万]
□ 流动负债：[XXX万]
□ 流动比率 = 流动资产 / 流动负债 = [X]
□ 速动资产 = 流动资产 - 存货 = [XXX万]
□ 速动比率 = 速动资产 / 流动负债 = [X]
Liquidity indicator judgment:
□ 可用月数：[X] 个月
- 安全值：> [X] 个月
- 预警值：[X]-[X] 个月
- 危险值：< [X] 个月
□ 流动比率：[X]
- 安全值：> [X]
- 预警值：[X]-[X]
- 危险值：< [X]
□ 速动比率：[X]
- 安全值：> [X]
- 预警值：[X]-[X]
- 危险值：< [X]
Step 3: Assess credit availability
Bank credit status:
□ 授信总额：[XXX万]
□ 已使用授信：[XXX万]（[X%]）
□ 可用授信：[XXX万]（[X%]）
□ 是否有未使用的银行授信？[有/无]
□ 授信是否有多家银行？[是/否（单一银行依赖）]
□ 授信是否即将到期？[是/否]
Credit health:
□ 授信使用率：[X%]（目标 < [X]%）
□ 授信到期日：[YYYY-MM-DD]
□ 续授信难度：[低/中/高]
Step 4: Assess maturing debt
Debt maturing in the next [X] months:
月份 | 到期本金 | 到期利息 | 合计 | 可用授信 | 缺口
-----|----------|----------|------|----------|------
[月1] | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万]
[月2] | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万]
[月3] | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万]
Maturity risk:
□ 最大单月到期：[XXX万]（[月X]）
□ 可用授信能否覆盖到期？[能/否]
□ 是否存在再融资压力？[是/否]
□ 到期风险：[✅ 可控 / ⚠️ 偏紧 / 🔴 高风险]
Step 5: Assess risk level
Liquidity risk level:
风险等级：[低/中/高/极高]
低风险（正常）：
□ 可用月数 > [X] 个月
□ 流动比率 > [X]
□ 授信使用率 < [X]%
□ 到期债务可由授信覆盖
→ 无需特殊应对，保持监控
中风险（关注）：
□ 可用月数 [X]-[X] 个月
□ 流动比率 [X]-[X]
□ 授信使用率 [X]-[X]%
□ 到期债务基本可覆盖
→ 加强监控，提前准备应对方案
高风险（预警）：
□ 可用月数 < [X] 个月
□ 流动比率 < [X]
□ 授信使用率 > [X]%
□ 到期债务存在缺口
→ 立即启动应对方案，减少非必要支出
极高风险（危机）：
□ 可用月数 < [X] 个月
□ 现金即将耗尽
□ 授信即将用尽
□ 即将技术性违约
→ 立即启动危机应对，引入外部资源
Step 6: Formulate response plans
Medium-risk response plan:
□ 加强应收账款催收
→ 目标：回款 [XXX万]
→ 时间：[X] 周
→ 责任人：[X]
□ 提前与银行沟通续授信
→ 沟通时间：[YYYY-MM-DD]
→ 预期结果：[描述]
→ 责任人：[X]
□ 减少非必要支出
→ 预算冻结范围：[描述]
→ 节约金额：[XXX万]/月
High-risk response plan:
□ 启动资产处置
→ 处置资产：[描述]
→ 预期回笼资金：[XXX万]
→ 时间：[YYYY-MM-DD]
→ 责任人：[X]
□ 引入战略投资者
→ 目标金额：[XXX万]
→ 时间：[YYYY-MM-DD]
→ 责任人：[X]
□ 申请债务展期/重组
→ 协商银行：[X] 家
→ 目标：延长 [X] 个月
→ 责任人：[X]
Extremely high-risk response plan:
□ 申请破产保护
→ 须董事会/股东会决议
→ 时间：[立即]
□ 引入外部救援资金
→ 目标：[XXX万]
→ 资金来源：[描述]
→ 时间：[YYYY-MM-DD]
□ 出售核心资产
→ 资产范围：[描述]
→ 目标回笼：[XXX万]
Step 7: Generate liquidity assessment report
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流动性评估报告
评估日期：[YYYY-MM-DD]
报告日期：[YYYY-MM-DD]
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【流动性指标】
□ 现金及等价物：[XXX万]
□ 可用月数：[X] 个月（安全 > [X] 个月）
□ 流动比率：[X]（安全 > [X]）
□ 速动比率：[X]（安全 > [X]）
□ 流动资产：[XXX万]
□ 流动负债：[XXX万]
□ 净流动资本：[XXX万]（流动资产 - 流动负债）
【授信可用性】
□ 授信总额：[XXX万]
□ 已使用：[XXX万]（[X%]）
□ 可用：[XXX万]（[X%]）
□ 授信健康度：[✅ 充足 / ⚠️ 偏紧 / 🔴 紧张]
□ 授信到期日：[YYYY-MM-DD]
【到期债务分析】
□ 未来 [X] 个月到期：[XXX万]
□ 最大单月到期：[XXX万]（[月X]）
□ 可用授信覆盖：[✅ 能 / 🔴 否]
□ 到期风险：[✅ 可控 / ⚠️ 偏紧 / 🔴 高风险]
【风险等级评估】
风险等级：[🔴极高 / ⚠️高 / ⚠️中 / ✅低]
□ 主要风险：
- [风险1]：[描述]
- [风险2]：[描述]
【应对方案】
□ 短期措施（[X] 周内）：
- [措施1] — 预期效果 [描述]
- [措施2] — 预期效果 [描述]
□ 中期措施（[X] 月内）：
- [措施1] — 预期效果 [描述]
- [措施2] — 预期效果 [描述]
□ 责任人安排：
- [措施1] — 责任人 [X]
- [措施2] — 责任人 [X]
【预警触发】
□ 预警指标：[描述]
□ 触发阈值：[描述]
□ 当前值：[描述]
□ 下次评估日期：[YYYY-MM-DD]
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置信度：[✅ 高 / ⚠️ 中 / 🔴 低]
升级至：[财务总监/CFO/CEO/董事会 — 根据风险等级]
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Escalation trigger conditions
- Available months < [X] months
- Current ratio < [X]
- Single-month maturities > available credit
- Credit is about to mature and renewal is difficult
Finance Skills — liquidity-assessment atomic skill