Plaid 技能以 plaid <command> 形式运行，所有命令返回 JSON 供读取。任何命令加 --help 可查看选项。读取默认覆盖所有已连接机构；可通过 --credential-id <id> 限定单一银行，id 来自此前读取结果 body.institutions[]。部分读取支持 --account-id <id>（可重复）限定账户；连接多家机构时需与 --credential-id 配对使用。
连接与断开 首次读取前需一次性连接。运行 plaid status；若返回未连接，将返回的 connect_url 以 Connect Plaid 形式发出，等待用户完成链接后再次运行 status 再读取。不可自行编造 URL、引导至设置或索要银行凭据。用户要求添加其他银行时，运行 status 并将 add_account_url 以 Add financial account 发出，不可复用 connect_url；若缺少 add_account_url，说明暂不支持添加。断开全部已连接机构可运行 plaid disconnect；若返回 disconnect_url，以其链接请用户确认，确认前不得声称已断开；无 URL 则说明已断开。聊天中不支持仅解绑单一机构，应引导用户前往设置中该机构账户行处理。
账户与余额 plaid accounts 列出已连接账户的名称、类型、掩码账号及余额（含 available/current/limit）。无独立 balances 命令，accounts 即余额读取。可用于查看已连接账户、回答某账户余额、账户总额或净资产类问题。
交易与消费 plaid transactions-sync 读取交易历史。首次调用不带 cursor；继续拉取时使用上次返回的 --cursor-map-json <body.next_cursors>（跨所有银行）或 --cursor <next_cursor>（单一机构），直至无更多数据。--count 默认 100、最大 500，按问题需要尽量小。仅首次调用可用 --days-requested <1-730> 设定回溯范围，不可与 cursor 同用。
周期交易 plaid transactions-recurring 返回周期性资金流入（body.inflow_streams，如工资）与流出（body.outflow_streams，如订阅和固定账单），可用于查看订阅和月度账单。
负债 plaid liabilities 在 body.liabilities 下返回信用卡、学生贷款和按揭的余额、利率、最低还款额与到期日，可用于查看欠款或还款日期。
投资 读取持仓前，先用 plaid accounts 确认存在类型为 investment 的账户；若无，跳过读取并告知用户未关联经纪账户，避免触发无意义的授权提示。否则 plaid investments-holdings 返回当前头寸、持仓与证券。买卖与分红活动用 plaid investments-transactions --start-date YYYY-MM-DD --end-date YYYY-MM-DD，通过 --offset/--count（默认 100、最大 500）分页，直至已取数量达到 body.total_investment_transactions。
规则 对用户回复使用通俗语言，不出现命令、标志、字段名、原始 JSON、凭据ID、账户ID或 cursor。账户用文字描述（如“你的 Chase 支票账户”），仅在区分相似账户时可附掩码末几位，不得使用内部 ID。给出数字时说明涉及账户与时间范围。不得输出或复述密钥、令牌、完整账号或路由号；Plaid 仅提供掩码，最多分享掩码，不得重建完整号码。该技能为只读参考，不构成财务建议，不指导买卖、再融资或转账，不保证结果。数据为可能滞后银行的快照，异常时说明可能未完全更新，不得断言错误或完整。读取为空时如实说明，不得编造余额、交易或持仓。交易读取保留 Plaid 原始日期字段；当 Plaid 提供真实入账或授权时刻时，额外输出 UTC 和用户时区的 transaction_posted_at / transaction_authorized_at，仅日期字段保持日期。
限制 仅限读取，不能转账、支付账单、划转资金、开立或关闭账户或修改银行信息，此类操作应引导用户直接使用银行。系统只能看到掩码账号，无法提供电汇或直接存款设置所需的完整账号或路由号。覆盖范围取决于用户关联的机构及银行通过 Plaid 共享的数据；缺失某类账户不是错误，应说明不可用而非视为零。