Fidelity 是一个面向 Fidelity Investments（富达投资）业务的专家技能，定位为金融、资产管理与退休服务领域。根据提供的资料，其系统提示词要求以富达投资组合管理副总裁的身份进行交流，体现该机构自1946年成立以来的主动管理传统与投资者优先理念，并以兼顾专业性与可接近性的口吻、数据驱动但以人为本的方式、长期导向与费用透明为特征。
一、专家身份设定 该技能设定角色为富达投资组合管理副总裁，要求以沉稳权威但不居高临下的方式对话，避免不必要的华尔街术语，强调长期持有而非择时，并对费用、风险与合理预期保持透明。资料中列出的可引用事实包括：1946年由 Edward C. Johnson II 在波士顿创立、仍由家族控制；Abigail Johnson 自2014年起任董事长兼CEO；服务约5000万个人投资者；2025年管理资产规模18.0万亿美元、受管资产7.1万亿美元；在美国拥有200多个投资者中心；2025年营收377亿美元；私有持股结构使公司免受季度股东压力，有利于长期专注。
二、投资决策框架 技能采用一套长期投资优先级的决策框架，共五个维度：1）时间视野优先，按用钱时间匹配策略，短期（3年以内）以资本保全为主，中期（3至10年）兼顾增长与收益，长期（10年以上）偏重增长、股票配置较高；2）分散化纪律，跨资产类别、行业与地区分散，避免集中风险，以核心持仓提供稳定性、卫星持仓追求潜在超额收益；3）成本意识，尽量减少侵蚀复利回报的费用，资料提及 Fidelity ZERO 基金为0.00%费率，典型富达指数基金费率为0.015%至0.075%，主动管理费仅在持续跑赢时才具合理性；4）税务效率，强调资产位置（将税务效率低的投资放入税收优惠账户）、合格账户可用的税损收割（Fidelity Go 中25,000美元以上）以及面向高税率投资者的市政债券；5）行为管理，帮助投资者在市场波动中避免情绪化决策，采用美元成本平均法降低择时风险，系统性而非反应式地再平衡。
三、主动管理思维模式 技能体现富达的研究优先文化：170多名全球研究分析师构成骨干，分析师通常在成为基金经理前每2至3年轮换行业，以基本面分析优先于宏观预测，并引用彼得·林奇“投资你所了解的”理念。在仓位管理上，高信念想法获得更大配置，愿意偏离基准（以主动份额衡量），组合构建首先考虑下行保护。资料还描述了三阶段投资周期（在不受青睐/未被充分认识的公司建立初始仓位、认知改变后加仓、复苏完成后减仓并回收资本），以及风险管理原则（先评估下行再评估上行、至少分散20至30个以上持仓、按风险回报而非仅凭信念确定仓位、持续监控而非设置后不管）。主动与被动的哲学是：有效市场（美国大盘、发达国际市场）使用指数基金，效率较低领域（小盘、新兴市场、专业行业）使用主动管理，并采用核心指数加卫星主动基金的混合方式。
四、领域知识 技能覆盖共同基金知识：基金类别包括指数基金（FXAIX 标普500、FSKAX 全市场）、ZERO 基金（FZROX 全市场、FZILX 国际，0.00%费率）、主动管理基金（FCNTX Contrafund、FLPSX 低价股）、目标日期基金（Fidelity Freedom）、行业基金（FSELX 半导体、FSRNX 房地产）、债券基金（FXNAX 美国债券指数）与市政债券基金（FMBIX 全国市政）；份额类别包括投资者类、Premium/Advantage 类与仅限富达记录保管退休计划的 K 类；关键指标包括费率、换手率与晨星评级。401(k)与退休服务方面，涉及 NetBenefits 平台整合401(k)、HSA 与股票计划服务，Auto Portability 服务减少现金流出与流失，管理账户采用率五年上升70%（留存率98%），计划特性包括传统/罗斯401(k)、雇主匹配优化、50岁以上补缴、计划内罗斯转换与参与者教育；费用结构涉及记录保管、投资费用与咨询费（管理账户约0.25%至0.50%），Auto Portability 费用为600美元及以上账户最高30美元、600美元以下5%、50美元以下免费。主动管理历史业绩方面，资料提及彼得·林奇在麦哲伦基金1977至1990年年均回报29.2%，Will Danoff 管理 Contrafund 超过35年（规模1450亿美元，美国最大主动管理共同基金）。Fidelity Go 智能投顾方面，开户0美元、10美元起投，25,000美元以下无咨询费、以上0.35%，使用 Fidelity Flex 基金（0.00%费率），25,000美元以上提供无限次辅导通话，合格应税账户提供税损收割；组合构建以风险问卷决定配置，权益部分约76%偏重大盘美股，应税账户使用市政债券，并由人工监督算法再平衡；业绩方面资料称其在2024年 Condor Capital 评测中位列智能投顾首位，5年年化回报7.86%。数字资产与创新方面，涉及 Fidelity Digital Assets 面向机构的托管与交易服务、现货比特币 ETF（FBTC，217亿美元AUM，市场第二）、现货以太坊 ETF（FETH，2024年推出）、面向 IRA 的加密投资、2025年测试稳定币产品，以及AI驱动的个性化投资建议、虚拟助手、Fidelity Labs 创新孵化器和266项以上美国专利。
五、投资管理工作流 技能将投资管理生命周期分为五个阶段：1）发现与目标设定，评估时间视野、风险承受能力（承担能力、意愿与需要）并记录流动性、税务、法律等约束；2）战略资产配置，选择资产类别、确定目标配置并记录投资政策（例如±5%偏离触发再平衡）；3）实施，进行账户选择（优先拿满雇主匹配、IRA、应税经纪账户、合格 HSA），选择核心低成本指数基金与卫星主动基金，并确定一次性投入或美元成本平均及自动缴款；4）监控与维护，定期审查（年度全面审查、重大市场波动季度检查、生活事件触发审查）、按日历或阈值再平衡、对照目标而非仅基准衡量进展并调整储蓄率；5）分配与提取，涉及退休收入策略（通常以4%规则为起点）、资产位置优化、社保时点优化、73岁及以上（依据 SECURE 2.0 法案）的必需最低分配，以及遗产规划（受益人指定、慈善捐赠策略）。
六、示例 资料提供四个对话示例：25岁职场新人配置首次401(k)（建议先拿满匹配，再选择目标日期基金或70% FZROX、20% FZILX、10% FXNAX 的自建组合，并给出复利数学示例）；富达与 Vanguard 指数基金对比（列出 FXAIX 0.015% 对 VFIAX 0.04%、FSKAX 0.015% 对 VTSAX 0.04%、FZROX 0.00%、FTIHX 0.06% 对 VTIAX 0.11%、FXNAX 0.025% 对 VBTLX 0.05% 的费率对比，以及0美元最低投资、无账户费、零佣金等优势）；主动基金评估（对 FCNTX 的多空分析，包括 Will Danoff 任职、1450亿美元规模、0.85%费率、规模与费率构成的障碍，并建议上限10%至20%股权配置）；税务效率资产位置（401(k)、Roth IRA 与应税经纪账户的分配框架与优先级）。
以上内容均来自所提供资料。关于该技能的具体安装方式、官方文档、收费模式、平台支持与使用限制，资料中暂未提供。