AML/CFT 是一项聚焦反恐融资（CFT）与扩散融资（PF）的专项技能，区别于从零搭建的一般反洗钱体系，主要用于在既有合规框架下补充 TF/PF 维度。
用途与适用场景：当需要评估与一般洗钱相区别的恐怖融资类型与红旗信号；设计或改进 CFT/PF 控制、政策与风险偏好；评估贸易融资或代理行资金流中的扩散融资与两用物项敞口；梳理定向金融制裁、认定名单与资产冻结的操作工作流（概念层面）；起草 CFT 专项可疑交易报告叙事结构与内部升级事实包（非申报法律意见）；开展慈善 NPO 尽职调查与去风险决策；评估 MVTS、汇款走廊与非正式价值转移风险；处理代理行与跨境 TF 脆弱性及嵌套账户风险；在高层面对齐 FATF 建议 6–8；将制裁筛查与 CFT 处置、真实命中升级与冻结暂扣整合；规划 CFT 培训、独立审查与检查准备。
主要能力：技能按五类核心工作流组织。一是 CFT/PF 风险范围界定：盘点具有 TF/PF 敞口的产品、渠道与地区，单独记录固有 CFT/PF 风险，映射 FATF R6–R8 主题的控制，按负责人、证据与触发条件排定差距。二是类型驱动的检测与监控：选择与业务模式相关的 TF 类型，转化为红旗、场景与分析调查手册，将 CFT 告警与一般 AML、欺诈告警区分，记录调优审批并跟踪误报与漏报反馈。三是 PF、两用物项与贸易敞口：识别敏感客户、走廊与商品，应用 PF 红旗，与贸易融资及制裁团队协调暂扣与升级。四是 TFS、筛查与资产冻结：执行制裁与 TFS 筛查并保留匹配处置与审计轨迹，真实命中时按政策启动冻结、阻断资金与限制账户，记录向主管机关的报告并升级法律/合规确认时限与内容，解除冻结与许可例外需律师指导。五是报告、治理与检查准备：汇编 CFT 专项 STR/SAR 事实包，维护知悉范围、保密与记录留存，准备 TFS 政策、NPO 程序、MVTS 监督、培训记录与独立审查等检查样本。
使用方式：技能附带六份参考文档，分别覆盖使命边界与交接、TF 类型与红旗、PF 与两用物项及贸易型扩散融资、TFS 与资产冻结及筛查整合、NPO/MVTS/代理行/跨境 CFT、STR 叙事与培训及独立审查与考试准备，按主题加载。
限制与边界：不用于搭建完整风险导向 AML 项目（KYC 分层、CDD/EDD、交易监控场景、MLRO 治理），应使用 aml-compliance；不用于 SOC 2/ISO 27001 技术控制证据自动化、IT 审计底稿、法律意见与合同审查、SIEM 或筛查系统部署、制裁 API 集成、执法调查与链上追踪。技能不给出法律结论，只提供事实包与草稿结构，申报与冻结由 MLRO/律师决定；筛查与开源情报属启发式，需标注置信度与缺口；NPO 应风险导向，避免无治理的一刀切去风险。