用途：为短期（年度或更短）精算建模提供数学层指导，对齐 SOA ASTAM，覆盖财产险与健康险邻近场景。
主要能力：选择并论证严重度分布族（参数尾部、混合分布）与频率模型（泊松、负二项、混合）；构建聚合损失模型（复合分布、正态近似的适用边界、FFT/模拟概念）；应用可信度理论（有限波动、Bühlmann、Bühlmann-Straub）与经验费率；搭建费率厘定框架（纯保费、赔付率、趋势、on-level、指示变化逻辑）；在数学层面解释短期准备金（链梯因子、期望赔付率法）；用 MLE 估计参数、做拟合优度与残差及尾部诊断；计算 VaR、TVaR 并关联资本概念（技术层面）；把建模选择连接到定价与准备金流程。
使用方式：先做问题界定（时间范围、随机变量、数据粒度、删失/截断、交付物），再分工作流展开；输出需含模型规范、参数表、诊断、业务桥接与局限说明，并标注为技术建模支持。参考文件按需加载：astam_scope_and_principles.md、severity_and_frequency_models.md、aggregate_loss_models.md、credibility_and_experience_rating.md、ratemaking_and_trend.md、estimation_diagnostics_and_risk_measures.md。
适用场景：严重度/频率建模、聚合与复合损失、Bühlmann 可信度、经验费率与纯保费、费率厘定与趋势、链梯/ELR 数学、MLE 与拟合优度、VaR/TVaR。
限制：不用于寿险、年金、长期护理或生命 contingency；不负责三角形工作簿、附表制作、法定对账或模型跑批；不提供精算师签字意见、监管签署或企业资本政策；不处理企业假设治理与变更控制；不涵盖承保条款、理赔处理、核保权限或 DOI 备案文本；不作为考试速记或历年真题解答的唯一交付物；不替代通用数据科学、ML 流水线或非精算框架的量化研究；仅做图表与仪表盘设计或仅做资格路径与考试策略均不适用。