Rewards Optimizer 面向信用卡返现与积分的实际使用场景，核心目标是帮助用户用自己已经持有的卡片和奖励计划，找出某笔消费或日常开销的最优支付方式。
用途：奖励计划通常设计得较为复杂，导致大量价值未被领取。该技能针对这一痛点，结合用户实际持有的卡片，回答“这笔钱该刷哪张卡”以及“日常消费怎么配卡”两个问题，同时始终把“奖励只有在全额还款且不额外多花钱时才值得”作为前提。
主要能力：
- 单笔消费最优路线：根据具体消费或类别，指出用户持有的哪张卡/哪个计划收益最高，并说明原因（如类别加成）。
- 日常用卡速查表：生成简单的“某类用某卡”映射，例如超市用卡 X、餐饮用卡 Y、其他用卡 Z。
- 兑换建议：提示如何兑换获得更高价值（如转移合作伙伴、账单抵扣与旅行兑换的差异、规避贬值），并指出有时普通返现反而更划算。
- 护栏提醒：强调全额还款、不为冲开卡奖励而负债、保持简单可执行。
- 年费“值不值”检查：测算某张年费卡在特定类别消费达到多少时，奖励才能覆盖年费。
使用方式：该技能需要用户提供以下输入（未提供时会主动询问）：持有的卡片/计划（发卡行、类别、年费）；具体问题（单笔消费/类别，或优化日常开销）；消费结构（按超市、餐饮、旅行、加油、账单等类别的粗略月度金额）；兑换目标（返现、旅行或积分灵活性）；复杂度容忍度（追求最大价值还是保持简单）。输出采用固定格式：先给出本笔消费的用卡建议及收益率，再给出分类速查表，最后附兑换建议、年费测算和“非财务建议、需全额还款”的声明。
适用场景：订机票时该用哪张卡、如何在多卡之间最大化返现、从现有卡中选出超市和餐饮的最佳组合、判断某张卡年费是否划算、建立简单的日常用卡体系等。
限制：该技能明确声明不构成财务建议，仅在有全额还款能力且不超支的前提下才有意义；只使用用户实际持有的卡片和计划，不推荐用户没有的产品；避免把优化做得过于复杂；不鼓励为达成奖励而增加消费；不把所有积分视为等值；推荐年费卡时必须给出盈亏平衡测算。