用途：在真实债务清单上逐月模拟雪崩法（按利率优先）与雪球法（按余额优先），比较两种策略的还清日期和总利息，把“心理激励 vs 算术最优”的取舍换算成具体美元差额，并围绕“能承受真实预算”这一约束生成还款计划。
主要能力：输出两种策略的对比（还清日期、利息总额、雪崩法节省额）；给出还款顺序（哪笔债在哪个月清掉）；计算雪球法早期成就感的“利息标价”；提供坏月份最低可行版本与意外收入处置协议。脚本为确定性逐月模拟：利息累积、支付最低还款、盈余滚动到策略目标债务、释放的最低还款继续前滚。
必要输入：每笔债务的名称、余额、年利率、最低还款；超过最低还款的每月额外金额（为零则先谈预算或收入）；特殊条款（0% 促销期结束的递延利息悬崖、浮动利率、提前还款罚金）；此前的还款计划坚持记录。
使用方式（命令保持原样）： python3 scripts/debt_payoff.py --debt "visa:9000:24.9:180" --debt "loan:3000:6:60" --extra 200 python3 scripts/debt_payoff.py --debt "a:2000:19:50" --debt "b:9000:6:180" --extra 150 --json
选择框架：先给差异定价再争论，约 200 美元以下差额很小则雪球法的动力更划算；最低还款不足以覆盖利息属于紧急情况；递延利息悬崖优先于利率排序；计划需预留坏月份设置；意外收入按预设规则指向当前目标债务。
限制：假设固定利率、按时还款、不新增消费，结果随假设一并打印；属教育模型，非财务建议，行动前应咨询持牌专业人士；不提供债务合并或再融资的产品建议，仅列作可研究选项；债务清单、额外金额等未提供时需先询问，资料未给出的价格与收费信息暂未提供。