用途：撰写一份让未接触过借款人的委员会成员能判断银行能否收回资金的信贷备忘录，覆盖故事、结构、数字与风险。
主要能力：生成借款人故事（业务、股权、管理层、借款原因）；融资结构表（金额、期限、定价、担保、保证、契约）；还款来源分一级（经营现金流，用 DSCR 测试）、二级（抵押物，按现实清算价值而非评估值）、三级（担保人/发起人支持，需核实净资产与流动性）；财务比率表（杠杆、DSCR、利息覆盖、流动比率及行业关键指标，含 2–3 年趋势与契约首日余量）；风险与缓释措施配对；评级理由与建议（批准/附条件批准/拒绝）。
使用方式：需提供借款人信息、融资请求、2–3 年财务数据、现有敞口与关系历史、拟议契约与机构评级表。资料不足时，技能会要求补充，并将推断数字标注为 [assumed — verify]。输出按固定结构：建议与评级、借款人故事、融资结构、还款来源、财务比率、风险与缓释、条件与契约，结尾声明备忘录仅为分析支持，非信贷决定。
适用场景：银行或信贷机构的贷款审批备忘录撰写。
限制：不替代机构信贷政策与监管要求；不得将担保视为还款来源除非核实担保人流动性；不得用评估值当清算值；不得从单薄简报编造财务数据；每个风险必须有缓释或明确接受，否则分析未完成。