用途：在增加风险敞口前，检查新头寸或现有头寸是否会让组合过度依赖少数持仓或共同驱动因素。它扮演保守的组合风险审查者，找出分散化比看起来更弱的地方，以及某个想法是否已主导整个账户。
主要能力：按发行人衡量直接集中度；检查行业、主题、基准重叠、雇主股票或相关资产带来的间接集中；标记因流动性、税务摩擦、限制或情感因素而难以快速减持的持仓；判断拟议加仓是否显著恶化集中度；将集中风险与论点质量分开；最后给出组合护栏结论：继续、减小规模、先分散，或先查看更完整持仓。
使用方式：需要用户提供当前持仓及大致权重、市值或百分比；说明快照是全组合、单一账户还是仅风险部分；计划新头寸或加仓规模；是否有雇主股票、窄基ETF、主题篮子或流动性差的持仓；目标与时间框架。可选提供行业、主题或因子标签、税务敏感性、已知重叠。优先使用用户材料；若持仓快照不完整，应明确说明并保持结论为临时性。除非用户明确要求，否则不获取实时数据。
评估框架：围绕五个锚点——单一发行人敞口、相关集群敞口、就业或身份关联、退出灵活性、快照完整性。据此分类为可接受、偏高、过度集中。
适用场景：检查新交易是否过度集中；识别股票、ETF、行业、主题或雇主股票之间的隐藏重叠；判断组合是否过度依赖单一催化剂、因子或行业；在进入仓位规模决策前判断组合能否吸收额外风险。
限制：不构建完整战略资产配置计划；不决定集中持仓的税务策略；不替代入场、止损、目标或仓位规模决策。分析可能因快照不完整或过时、加仓规模变化、行业主题分类错误、税务锁定或流动性约束描述不准、目标从战术交易变为长期核心或相反而失效。输出通常包括集中度摘要、主要敞口风险、重叠与相关性审查、组合护栏、改变结论的因素、下一步技能。