用途
该技能面向投资顾问与财富管理场景，用于生成端到端的投资建议书。建议书是顾问销售流程的核心交付物，将潜在客户的财务状况与目标转化为具体、可执行的投资建议。
主要能力
- 风险画像与模型映射：通过风险问卷评分，将客户映射到公司风险收益谱系上的具体模型组合。问卷通常包含 10-25 道题，评估承受损失的意愿（行为/情绪容忍度）与能力（财务上吸收损失而不危及目标的能力）。评分可产生数值结果（如 1-100）或分类（保守、中等保守、中等、中等进取、进取）。资料提到第三方风险画像工具（Riskalyze/Nitrogen、Tolerisk、FinaMetrica）提供经过验证的问卷与可辩护的评分方法。
- 模型组合阵容：典型顾问公司维护 5-10 个模型组合，覆盖风险收益谱系，每个模型由战略资产配置（目标权重与允许区间）及具体基金或 ETF 选择定义，并按既定周期（通常季度或半年度）审查与再平衡。资料给出示例映射表：风险分 1-20 对应保守收益（股/债 20/80，预期收益 3-5%，预期最大回撤 -8 至 -12%）；21-35 对应中等保守（35/65，4-6%，-12 至 -18%）；36-50 对应中等（50/50，5-7%，-18 至 -25%）；51-65 对应中等成长（65/35，6-8%，-25 至 -32%）；66-80 对应成长（80/20，7-9%，-32 至 -40%）；81-100 对应进取成长（95/5，8-11%，-40 至 -50%）。
- 适当性对齐：风险画像并非唯一决定因素，还需考虑时间跨度、收入需求、税务敏感性、集中持仓、ESG 偏好等。
- 现有组合分析：若客户已有投资，系统分析其当前持仓的资产配置、风险指标、费用比率、税务批次、集中持仓、重叠与风格漂移，量化当前组合与推荐模型之间的差距。
- 建议书文档生成：从模板组装建议书，填入客户特定数据、推荐组合、费用表、预测与免责声明。
- 合规审查：在演示前进行监督审查，核实适当性文档、业绩展示合规、费用披露充分性与免责声明。
使用方式
资料描述的工作流为：发现会议 → 数据收集与整理 → 风险画像 → 模型组合选择 → 现有组合分析 → 建议书文档生成 → 合规审查 → 演示与讨论 → 修订与定稿 → 接受与开户。该工作流是迭代的，而非严格线性；客户可能要求多次修订、比较不同模型，或在初始建议后纳入更多资产，因此系统需支持版本跟踪与高效再生成。
建议书文档组成部分
完整建议书通常包括：执行摘要、客户画像回顾、当前组合分析（如适用）、推荐组合、费用表、历史业绩背景、情景预测、免责声明与披露、下一步行动。
费用说明
费用部分须清晰、完整并符合披露要求。资料给出分层费率示例（200 万美元组合）：前 50 万 1.00%（5,000 美元）、次 50 万 0.85%（4,250 美元）、再 100 万 0.75%（7,500 美元），合计混合费率 0.8375%，年费 16,750 美元。还涉及基金层面费用披露（fee-on-fee）、总持有成本、临界点分析、与替代方案的费用比较，以及 Reg BI 成本披露要求。
业绩预测与免责声明
业绩展示是合规敏感领域。SEC 营销规则（Advisers Act 第 206(4)-1 条，2022 年 11 月生效）对投资顾问的业绩展示有实质约束。资料讨论了建议书是否构成“广告”、历史业绩展示、假设性业绩（含回测模型组合）、蒙特卡洛预测等情形下的披露要求。
适用场景
适用于投资顾问向潜在客户提供个性化投资建议、展示推荐组合与费用、进行合规审查与演示的流程。
限制
资料未提供该技能的具体安装命令、代码、平台支持、收费或价格信息，这些内容暂未提供。