用途：依据 FINRA 规则 2111 与 2090，从三项适当性义务角度评估投资建议，适用于券商推荐证券与投资策略（含持有建议）时的合规分析。
主要能力：合理基础适当性要求对产品风险、收益与特征做尽职理解；客户特定适当性依据投资画像评估，画像因素含年龄、财务状况、税务状态、投资目标、期限、流动性需求、风险承受力、经验及其他投资；量化适当性评估一系列交易是否过度，关注换手率与成本权益比，资料提及换手率超过 6、成本权益比超过 20% 通常引发推定关注。规则 2090 要求合理尽职了解并保留客户基本事实。
用法与场景：用于零售与机构推荐、复杂产品（结构化产品、杠杆与反向 ETF、对冲基金、非交易 REITs）、变额年金、期权及另类投资的适当性审查；客户可拒绝提供画像信息，但须记录，且信息越少适当范围越窄。
限制：机构客户客户特定适当性可依规则 2111.07 修改，需同时满足两项条件，非自动豁免；2020 年 6 月 30 日起零售客户适用 Reg BI 更高标准，适当性对机构及作为 Reg BI 组成部分仍有意义；资料标注监管状态截至 2026 年 6 月，具体生效日期、金额门槛与待决规则须核对最新 SEC/FINRA/FinCEN 来源。