用途
该技能名为 financial-planning-workflow，来源为 joellewis/finance_skills，用途是编排理财顾问构建并交付综合财务规划的工作流程。资料将其组织为多个核心概念与步骤，包括客户资料收集、现金流分析、退休建模、教育金规划、遗产规划整合、风险管理审查、情景建模、建议优先级、方案呈现与持续监控。
主要能力与流程
资料显示，财务规划从结构化信息收集开始，需系统采集家庭人口统计、收入与福利、支出、资产与账户、负债、保险、遗产文件以及近两到三年税表等类别。随后建立可靠的现金流基线，按稳定性、税务处理和预期持续时间划分收入来源，并基于实际支出数据构建支出基线，计算储蓄率，预测现金流变化并识别盈余或赤字。
退休建模分为积累阶段和分配阶段，涉及账户余额预测、社保领取优化、养老金整合、可持续提取策略、Monte Carlo 模拟以及长寿风险。教育金规划包括估算总成本、评估 529 余额和缴款能力、分析资金缺口、考虑助学金互动以及权衡不同目标。
遗产规划整合涵盖遗产税敞口、信托结构、受益人指定审查、慈善捐赠策略以及企业传承。风险管理审查涵盖寿险缺口、伤残保障、长期护理和责任险。情景建模要求至少呈现基准、乐观和悲观三种情景，并回答客户提出的特定假设问题。建议按优先级排序，从基础项目、雇主匹配、高息债务消除、税收优惠账户、目标资助、税务优化到遗产规划行动。方案呈现强调以目标开场、先讲基准情景、使用通俗语言、明确讨论取舍并记录商定行动。持续监控包括定期复核、生活事件触发、市场触发和目标完成后的重新分配。
使用方式
资料以流程描述为主，未提供具体的安装命令、调用接口或运行步骤。工作流按上述阶段顺序推进，最终输出为排序后的行动清单和书面下一步计划。
适用场景
适用于顾问为个人或家庭构建综合财务规划，包括退休、教育金、遗产、风险管理和税务等多目标协调。资料中的案例为双收入夫妻，涉及退休与教育金目标。
限制
资料未提供收费、价格、平台支持、效果保证等信息。部分法规数值和模拟结果属于示例或需在使用前核实的内容，资料本身也提示在建模前验证当年豁免额等数值。