用途：为券商、银行及投资顾问提供BSA/AML合规框架、持续交易监测与FinCEN申报指引。资料注明监管状态截至2026年6月，实际适用前应核对SEC/FINRA/FinCEN最新生效日期、金额门槛与待定规则。
主要能力：
- 合规计划设计。以FINRA Rule 3310四支柱为核心：书面程序、指定AML合规官（AMLCO）、至少每年一次独立测试（不执行交易或不持有客户资产的机构可两年一次）、持续培训。
- 申报义务。现金交易超1万美元需在15个日历日内提交FinCEN Form 112（CTR），同一人同一营业日多笔现金需合并计算；结构性拆分交易违法（31 U.S.C. § 5324）。可疑活动按机构类型申报SAR（FinCEN Form 111）：券商门槛5,000美元，银行涉及已知嫌疑人5,000美元、其他25,000美元；初次发现后30日内申报，无嫌疑人可延至60日，持续活动每90日续报。禁止向当事人泄露SAR（tipping-off）。
- OFAC筛查。对客户、交易对手及交易进行名单筛查，覆盖SDN、行业制裁（SSI）与全面地理制裁；SDN交易须冻结并在10个工作日内报告；违规适用严格责任，自愿披露可作为减轻因素。
- 风险为本方法。按客户类型、地理、产品服务与交易模式评级，高风险客户适用强化尽职调查（EDD）；代理行与综合账户需特别处理，禁止为壳银行开立代理行账户。
- 记录保存。SAR支持文件保留5年，CTR记录5年，CIP记录在账户关闭后5年。
- 投资顾问适用性。资料说明FinCEN 2024年最终规则（31 CFR Part 1032）原定2026年1月1日生效，经延期后为2028年1月1日，且FinCEN表示将重新审议规则实质，适用前须核实最新状态；州注册顾问不在覆盖范围内。
限制：资料中大量提示“以当前SEC/FINRA/FinCEN来源核实”金额门槛、规则状态与生效日期，属于合规教育性整理，不构成法律意见；正文在SAR示例处被截断，未提供完整示例。