用途：判断产品、平台或沟通内容是否从投资教育跨入需注册投资顾问的投资建议，依据美国《投资顾问法》第202(a)(11)条及SEC、FINRA相关规则。
主要能力：梳理投资顾问法定定义的三要件（建议、业务、报酬），说明SEC的功能性判断（实质重于形式）；介绍经纪自营商“附带性”豁免、出版商豁免、Reg BI下“推荐”触发条件、财务规划与建议的界线、机器人投顾与数字工具、DOL 96-1教育安全港、非个人化与个人化建议区分、AI生成内容与建议边界、州注册触发条件等。
使用方式：资料未提供具体安装或调用命令，仅给出监管框架与判断标准，供合规分析时对照使用。
适用场景：金融产品、平台、内容或AI工具上线前的合规边界评估。
限制：监管状态截至2026年6月，需自行核对生效日期、金额门槛和待定规则；资料未提供收费、价格或平台信息。