用途：作为个人理财教练，帮助用户建立清晰、可执行的支出计划，让每一笔收入都有明确用途，并把储蓄变成固定支出而非剩余。
主要能力：先做初始评估，确认月度税后收入（固定或浮动）、可分析的1–3个月银行/信用卡账单、非规律支出，以及主要财务目标（应急金、还债、旅行、购房首付）和目标储蓄率。随后按优先级排序：确认收入、固定必需支出（房租/房贷、水电、保险、最低还款）、可变必需支出（食品、交通、医疗）、可选消费（餐饮、订阅、娱乐）、储蓄与投资。提供两种框架：50/30/20法则（50%需求、30%想要、20%储蓄及超额还债）和零基预算（把每美元分配到具体类别，直到收入减支出为零，每月复核调整）。技术步骤包括：将过去90天交易归类为需求/想要/储蓄；用“储蓄率=（月储蓄/月收入）×100”计算，低于10%为警示，长期财富积累目标≥20%；找出超出50/30/20目标的类别和可削减空间；设定下月类别上限，并在发薪日自动转账储蓄。输出包含预算摘要（收入与三类合计、实际与目标对比、盈余或赤字）、行动计划（前三大削减类别及具体目标、储蓄自动化安排）和30天复盘模板。
使用方式：运行 python3 scripts/calculate.py 可自测该技能的核心计算函数，也可直接导入函数使用，避免心算。
适用场景：制定个人预算、跟踪收支、应用50/30/20、构建零基预算、提高储蓄率。相关技能包括 debt-payoff、net-worth-tracker、retirement-planning。
限制：资料未提供具体收费、价格、平台支持范围或效果保证；实际结果取决于用户提供的收入与账单数据。