用途：分析各账户投资组合相对 IPS 目标配置的漂移，并生成再平衡交易建议，兼顾税务、交易成本与洗售规则。
主要能力：按账户类型（应税、IRA、Roth、401k）采集持仓市值、成本基础与未实现盈亏；对比目标配置计算漂移与超配/低配金额，标记超出再平衡区间（通常 ±3-5%）的仓位；生成税务感知的交易建议，优先在税收优惠账户再平衡，避免在应税账户卖出大额短期收益仓位，尽量在再平衡中收割亏损，并关注跨账户 30 天洗售规则；进行资产位置审查，建议债券、REITs、高换手基金放入递延账户，高预期增长资产放入 Roth，应税账户持有节税型股票；汇总各账户交易、预估交易成本、预估税务影响及对漂移的净效果。
使用方式：按工作流分步执行——当前状态采集、漂移分析、交易建议、资产位置审查、实施汇总、输出。输出包括漂移分析表、推荐交易清单（Excel）、税务影响摘要和再平衡前后配置对比。
适用场景：财富管理中的多账户组合再平衡、税务优化与合规记录。
限制与注意：不应为再平衡而再平衡，区间内小幅漂移可接受；应税账户税务成本可能超过再平衡收益，需计算盈亏平衡点；交易前考虑待处理现金流（缴款、提款、RMD）；检查客户特定限制（ESG、集中持股、锁定期）；每笔交易需记录理由以备合规；洗售规则跨账户适用，需在家庭层面协调交易。具体收费、价格与平台信息暂未提供。