用途：为财富管理客户构建或更新综合财务计划，覆盖退休测算、教育金、遗产规划与现金流分析。
主要能力：按七步工作流推进。第一步收集客户画像，包括人口统计、就业与收入、账户与资产配置、收入来源、支出、负债、保险、遗产安排。第二步做年度现金流预测，含通胀率（通常2.5-3%）、边际与有效税率、储蓄率及储蓄去向。第三步做退休测算，分积累期与提取期，含蒙特卡洛模拟、社保起领年龄、养老金、提取率与顺序、RMD，输出退休时组合价值、可持续提取率、资金不耗尽概率（目标>85%）及提前退休、市场下跌、支出上升等假设情景。第四步做目标专项分析：教育金（子女年龄、529余额、目标额度、所需月储蓄、助学金考量）、遗产规划（遗产税敞口、信托、赠与策略、慈善、受益人复核）、风险管理（寿险需求、伤残险、长期护理、伞式责任险）。第五步情景建模，如基准、提前两年退休、首年市场下跌20%、支出增加20%、一方活到95岁、长期护理事件。第六步给出按优先级排序的建议，含储蓄率、资产配置、税务优化、保险缺口、遗产文件与受益人。第七步输出计划文档（Word/PDF，15-25页）、现金流预测表（Excel）、退休测算图表、目标资金分析、情景对比表与行动清单。
使用方式：按上述步骤依次收集输入并建模，最终生成文档与表格。资料未提供具体安装命令或调用方式。
适用场景：财富管理顾问为客户做综合财务规划、年度复核或重大生活事件后的计划更新。
限制：资料未提供具体平台、收费、价格与效果数据；计划属动态文件，建议每年或重大事件后复核；收益假设应保守，税务影响需逐项建模，社保起领年龄应比较62、67、70岁，并做压力测试；建议需符合适当性与受托标准。