用途：帮助金融科技创始人、运营者和产品负责人在立项与架构决策前梳理监管暴露面。定位为知识型框架，答案多属监管与经济判断，而非计算。免责声明：本技能只提供框架与方向，不构成法律、监管、证券、税务或投资建议；任何金融科技业务都需持牌法律顾问，约束性决策应咨询专业律师。
主要能力：一是监管触发点初筛，用 scripts/regulatory_trigger_checker.py 扫描业务描述，识别美国与欧盟可能触发的监管制度，输出仅为候选触发点而非法律意见；二是牌照与合作伙伴决策，依据许可证、合作成本时间控制经济四轴评估；三是 KYC/AML 方案设计，含分级 KYC、风险评分供应商、持续交易监控、制裁与 PEP 筛查、MLRO 角色；四是嵌入式金融与 BaaS 模式参考。
使用方式：先写一段业务描述（谁向谁付款、以何种形式、谁持有资金），再运行 python scripts/regulatory_trigger_checker.py business_description.txt（可加 --json），将输出作为与持牌律师对话的输入而非结论。检测的触发类型包括资金传输、放贷、证券、银行吸储、支付服务、加密货币与客户资产托管。参考指南涵盖监管版图、牌照对比、KYC/AML 基础、嵌入式金融模式；模板 assets/regulatory_architecture_template.md 用于记录监管决策与合作选择。
适用场景与限制：适合新业务立项前的监管范围界定、能力自建或外购决策、首次 KYC/AML 项目设计。时间估算为法律范围界定约 4-8 周，重大能力决策约 6-12 周，首次 KYC/AML 设计约 8-16 周。限制：不提供法律意见，不替代持牌律师；美国资金传输法按州划分、可能需 49 张牌照；制裁违规成本极高，筛查不可省略；合作方存在失败、限流或下线的风险，须预留备选方案。具体收费、价格与效果暂未提供。