用途：对投保申请进行核保健康预审，覆盖客户多维风险评估、投保材料结构化解析、健康告知逐项核对与风险加权，输出风险等级及核保建议（标体/加费/除外/延期/拒保），并可给出保障配置方向。
主要能力：1）文档解析：对病历、健康告知书、财务证明、投保单等做OCR文字与结构化字段提取；2）语音解析：客户自述语音转写并提取健康相关陈述、梳理时间线；3）术语标准化：将口语表述映射为标准医学术语，模糊表述标注待补充；4）多维评分：健康（年龄、既往病史、家族史、职业类别、生活习惯）、财务（收入负债比、保费预算）、家庭（子女、赡养、单收入、大额支出）；5）基础核保检查：年龄、职业类别、保额与收入比；6）健康告知逐项审核与交叉矛盾检测；7）疾病核保结论矩阵匹配；8）高风险信号检测与结构化核保报告输出。
使用方式：技能在用户提及核保预审、投保审核、健康告知、客户自述、风险评估等场景触发。需先提供投保人/被保人基本信息、健康告知逐项结果、健康或财务或家庭信息。可调用MCP工具获取数据：如customer-system.get_customer_profile、ocr-service.extract_text、asr-service.transcribe_audio、product-system.get_underwriting_rules、underwriting-system.query_underwriting_rules、policy-system.verify_policy_status等；工具不可用时提示用户手动提供或标注待补充。
适用场景：投保申请风险初筛、健康告知核对、告知矛盾排查、财务核保关注、核保结论预判。不适用于体检报告解读（转medical-assessment）、回访问答分析、保障配置推荐（转gap-advisor）。
限制：输出为建议性质，最终核保决定由持证核保专员审批；禁止承保承诺、歧视性判断；健康告知每一项均须核对，不得跳过；结论必须标注依据；敏感信息须脱敏。规则表基于行业常见实践，具体以承保公司最新核保手册为准。缺失信息标注待补充，不假设不估算。执行后生成审计日志至audit/目录。