用途：为保险代理人提供客户咨询与需求分析的专业指导，适用于客户初次沟通、需求挖掘、家庭情况了解、风险偏好评估等场景。
主要能力：按五步流程推进——收集输入（客户类型、咨询场景、家庭结构、收入范围、风险偏好、核心诉求、已有保障）；破冰建立信任并提供防备程度评估与应对策略；用信息清单和SPIN提问法挖掘家庭情况与需求；评估风险偏好并做需求优先级排序、预算与配置可行性映射；输出结构化咨询记录与跟进节奏（24小时、3天、7天、14天）。采用对话层加结构层双层输出。
使用方式：需先确认客户类型、家庭结构、年收入范围等关键信息，缺失时应主动索要而非假设。可调用customer-system.get_customer_profile、get_interaction_history等MCP工具辅助；工具不可用时提示用户手动提供或跳过。执行后可记录审计日志。
限制：不适用于投保方案生成、成交异议化解，需转交其他技能或人工。禁止收益承诺、销售误导、制造焦虑；不得完整展示客户个人信息；咨询记录需持牌代理人审核。资料未提供具体产品、价格与效果数据。