用途：面向信贷风险分析师与信审人员，用于贷前尽调、年度贷后复检、风险报告质检、授信审批答辩，输出结构化风险推理链，作为风险结论的数据支撑，仅供信息辅助，不得直接作为审批结论。每次授信申请或风险事件触发一次。
主要能力：先读后写的数据确认（时间范围、CAS/IFRS、合并或母公司口径，并可运行 scripts/validate_financial_data.py 验证完整性与勾稽关系），随后按六步推导：信号识别、行业趋势验证、政策驱动力分析、技术替代可能性评估、财务后果敏感性测算（输出“收入下降X% → 毛利率变化Y pct → 净利润减少Z% → DSCR = W”链式表达）、综合判断与授信建议。输出含数据源引用、三段式推导（现象/推导/影响）、六步结论、不确定性标注与量化阈值，并可生成审计日志（保留≥3年）。
使用方式：上传原始信贷数据（财务报表、信贷报告），在对话中指定目标风险点并提供行业背景信息；技能会读取 references/ 下的信号库、行业基准、政策监管框架与压力测试参数等参考文件。
限制：原始数据为空须终止分析、不输出任何内容；禁止捏造数字、收益承诺与用行业均值替代真实数据；合并与母公司口径严禁混用；推断须标注“（推断）”，缺失须标注“（数据不足，待核实）”；不执行尽调、不生成审批结论、不自动调整授信，不处理个人信贷/零售业务，结论须信审人员审核确认。行业基准数据超期须提示可能过时。