用途：对企业客户进行关联关系排查与关联交易识别，防范关联风险向授信主体传导，覆盖贷前关联排查、贷中关联交易监测、贷后风险预警及集团客户专项评估。目标角色为信贷审批官、风险经理、对公客户经理和合规审查岗。
主要能力：按四步执行。一是六维关联方识别，包括股权关联（穿透至最终自然人实控人，至少3层）、管理层关联、家族关联、交易关联（单一客户销售或采购占比≥30%、前五大集中度≥70%）、担保关联（互保、联保、循环担保、隐性担保）和隐性关联（同地址、同电话、同邮箱、同财务人员、同审计机构、同步变更）。二是关联交易异常特征识别，涵盖资金空转、转移定价、虚构交易、利润转移、担保链风险、资金占用、同业竞争，并要求合同流、发票流、物流/服务流、资金流四流合一验证。三是关联风险评估，含授信集中度、经营独立性、担保链风险和关联群体财务健康。四是输出结构化关联方图谱与风险报告，含风险分级与处置建议。
使用方式：需接入客户基本信息、股权穿透图、征信报告关联信息、财务报表与交易流水等数据，可通过API调用或文件导入。执行时按步骤输出中间结果并汇总，记录JSON格式审计日志，保留至少3年。触发词包括“关联关系识别”“关联交易”等。
限制：本技能仅提供关联风险排查结果，不直接作出授信审批决策，不执行实地走访，不提供法律意见，不处理不良资产核销。征信查询须取得客户书面授权。数据源不可用时按降级策略处理并标注。触发R1-R6一票否决条件须在报告顶部红色标注。具体收费、价格与平台信息暂未提供。