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On first use: Read ../../CLAUDE.md to obtain scenario-level configuration (payment priority/fund thresholds/account permissions).
/payment-scheduling-cm — Payment plan scheduling
Examples
→ Example: The user says "Cash is tight in the middle of the month, help me prioritize which suppliers to pay first." The system should invoke this skill and create a schedule based on supplier importance and payment urgency.
→ Example: The user says "Help us set up a payment scheduling rule so that major suppliers get paid first." The system should invoke this skill and execute priority payment scheduling for major suppliers.
→ Example: The user says "This month's tax payment and payroll are in the same week, help me make sure there is enough funding." The system should invoke this skill and perform fund reservation analysis for large fixed expenditures.
Payment priority definition
P0（立即支付，不可延后）：
- 员工工资/社保（每月固定）
- 税款缴纳（申报截止日）
- 到期银行贷款本息
- 已到期法院判决/仲裁裁决
P1（优先支付，24-48小时内）：
- 供应商大额应付（已到期且催款紧急）
- 水电费/租金等固定支出
- 重要客户大额采购款（维持客户关系）
P2（正常支付，本周内）：
- 常规供应商付款（按账期）
- 日常运营费用
- 一般报销款
P3（可延后，1-2周内）：
- 非紧急供应商付款
- 一般运营费用
- 员工差旅费（无紧急出差）
P4（战略延后，协商延后）：
- 可延后的供应商付款（与供应商协商展期）
- 非必要支出
Step 1: Obtain the pending payment list
Obtain the approved pending payment list from [OA]:
□ P0 待支付：[X] 笔 / [XXX万]
□ P1 待支付：[X] 笔 / [XXX万]
□ P2 待支付：[X] 笔 / [XXX万]
□ P3 待支付：[X] 笔 / [XXX万]
□ P4 待支付：[X] 笔 / [XXX万]
合计：[X] 笔 / [XXX万]
Supplement due payables data from [ERP]:
□ 已到期应付：[X] 笔 / [XXX万]
□ 即将到期（7日内）：[X] 笔 / [XXX万]
□ 已逾期应付：[X] 笔 / [XXX万]
Step 2: Obtain available funds
Obtain the balance of each account from [CASH]:
□ 运营账户可用余额：[XXX万]
□ 工资账户可用余额：[XXX万]
□ 纳税账户可用余额：[XXX万]
□ 其他可用账户：[XXX万]
□ 合计可用资金：[XXX万]
□ 本周预期回款：[XXX万]
□ 本周到期银行还贷：[XXX万]
□ 本周到期税款：[XXX万]
□ 本周工资支出：[XXX万]
Available funds calculation:
期初余额：[XXX万]
+ 本周预期回款：[XXX万]
- 本周固定支出（工资/税/贷款）：[XXX万]
= 本周可用资金：[XXX万]
Step 3: Payment priority sorting
Sort by priority (P0 first, then P4):
□ P0 待支付（立即处理）：
序号 | 供应商/收款方 | 金额 | 到期日 | 付款理由
-----|------------|------|-------|--------
1 | [供应商A] | [XXX万] | [日期] | 贷款还本
2 | [供应商B] | [XXX万] | [日期] | 税款缴纳
3 | [员工] | [XXX万] | [日期] | 工资发放
P0 小计：[XXX万]
→ 可用资金能覆盖：[是/否]
→ 如不能覆盖：🔴 立即启动融资
□ P1 待支付（优先处理）：
序号 | 供应商/收款方 | 金额 | 到期日 | 催款紧急度
-----|------------|------|-------|----------
1 | [供应商A] | [XXX万] | [日期] | 高（多次催款）
2 | [供应商B] | [XXX万] | [日期] | 中
P1 小计：[XXX万]
→ 优先支付高催款紧急度
□ P2/P3/P4 待支付（视资金情况）：
按到期日排序 + 协商延后可能性评估
→ P4 优先协商延后
Step 4: Funding gap analysis
This week's funding demand vs available:
本周资金需求：
□ P0（必须支付）：[XXX万]
□ P1（优先支付）：[XXX万]
□ P2/P3/P4（如资金允许）：[XXX万]
□ 本周固定支出（工资/税/贷款）：[XXX万]
□ 合计需求：[XXX万]
本周可用资金：
□ 期初余额：[XXX万]
□ 本周预期回款：[XXX万]
□ 可用融资额度：[XXX万]
□ 合计可用：[XXX万]
净缺口：[XXX万]（需求 - 可用）
→ 为正：须安排融资
→ 为负：资金富余
Gap handling options:
□ 缺口 < 50 万：
→ 延后 P3/P4 部分付款
→ 或加速催收应收款
□ 缺口 50-200 万：
→ 启动银行短期融资（流贷/银承）
→ 协商供应商延后部分付款
□ 缺口 > 200 万：
→ 🔴 立即升级至财务总监
→ 评估资产变现
→ 评估引入战略投资者
Step 5: Generate payment plan
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付款计划
计划周期：[YYYY年MM月第X周/本月]
编制日期：[YYYY-MM-DD]
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【可用资金】
期初余额：[XXX万]
本周预期回款：[XXX万]
本周可用资金合计：[XXX万]
【本周付款计划】
□ P0（立即支付）：
序号 | 收款方 | 金额 | 付款日 | 账户 | 理由
-----|--------|------|-------|------|----
1 | [银行/税务/员工] | [XXX万] | [日期] | [账户] | [工资/税款/贷款]
...
P0 合计：[XXX万]
□ P1（优先支付）：
序号 | 收款方 | 金额 | 付款日 | 账户 | 催款紧急度
-----|--------|------|-------|------|----------
1 | [供应商A] | [XXX万] | [日期] | [账户] | [高/中]
2 | [供应商B] | [XXX万] | [日期] | [账户] | [中]
P1 合计：[XXX万]
□ P2（正常支付，视资金）：
序号 | 收款方 | 金额 | 付款日 | 账户 | 备注
-----|--------|------|-------|------|----
1 | [供应商C] | [XXX万] | [日期] | [账户] | 正常账期
2 | [供应商D] | [XXX万] | [日期] | [账户] | 正常账期
P2 合计：[XXX万]
□ P3/P4（延后，协商）：
序号 | 收款方 | 金额 | 建议延后至 | 协商可行性
-----|--------|------|-----------|----------
1 | [供应商E] | [XXX万] | [日期] | [高/中/低]
P3/P4 合计：[XXX万]
【本周付款汇总】
| 优先级 | 笔数 | 金额 |
|--------|------|------|
| P0 | [X] | [XXX万] |
| P1 | [X] | [XXX万] |
| P2 | [X] | [XXX万] |
| P3/P4 | [X] | [XXX万] |
| **合计** | [X] | [XXX万] |
【资金缺口分析】
本周可用：[XXX万]
本周需求：[XXX万]
净缺口：[XXX万]（[有/无]）
□ 无缺口：资金充足，可正常执行
□ 有缺口 < 50 万：延后 P3/P4 或加速催收
□ 有缺口 50-200 万：须启动银行融资
□ 有缺口 > 200 万：🔴 须升级财务总监
【缺口处理方案】（如有缺口）
□ 方案 A：银行短期融资
- 建议融资银行：[银行名称]
- 融资金额：[XXX万]
- 融资类型：[流贷/银承]
- 预计到位：[日期]
- 审批层级：[财务经理/财务总监/CEO]
□ 方案 B：加速催收
- 目标催收客户：[客户名称]
- 目标催收金额：[XXX万]
- 预计回款：[日期]
□ 方案 C：供应商协商
- 协商延后供应商：[供应商名称]
- 延后金额：[XXX万]
- 延后至：[日期]
【须审批事项】
□ 新增融资 [XXX万] — [须审批层级]
□ 大额付款 [XXX万] — [须审批层级]
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编制人：[资金专员/资金主管]
审核人：[资金主管/财务经理]
审批人：[财务经理/财务总监]
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Escalation trigger conditions
- Funding gap > [fill in: e.g., 1 million] and no source of funds
- New bank financing required > [fill in: e.g., 1 million]
- P0 payments must be postponed (payroll/taxes/loans)
- Single supplier payment > [fill in: e.g., 2 million]
Finance Skills — payment-scheduling-cm atomic skill