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On first use: Read ../../CLAUDE.md to obtain scenario-level configuration (financing channels/approval authority/cost ceiling).
/financing-cost-analysis — Financing Cost Analysis
Examples
→ Example: The user says "Help us calculate the actual cost of each type of financing instrument currently", and the system should invoke this skill to calculate the weighted financing cost.
→ Example: The user says "The bank loan needs to be rolled over; help me evaluate the cost of renewal and changes in terms", and the system should invoke this skill to evaluate the cost impact of the loan rollover.
→ Example: The user says "How much cheaper is issuing green bonds than ordinary bonds? Help me quantify it", and the system should invoke this skill to calculate the financing cost savings of green bonds.
Step 1: Obtain financing data
Obtain financing data from [CASH]/[ERP]:
□ 融资总额：[XXX万]
□ 融资成本：平均 [X]%
□ 授信总额：[XXX万]
□ 已使用授信：[XXX万]
□ 获取字段：
融资类型 | 银行 | 金额 | 利率 | 到期日 | 担保方式
Step 2: Financing balance structure analysis
Financing type distribution:
□ 银行借款：[XXX万]（[X%]）
- 短期借款：[XXX万]（[X%]）
- 长期借款：[XXX万]（[X%]）
□ 债券：[XXX万]（[X%]）
□ 融资租赁：[XXX万]（[X%]）
□ 其他：[XXX万]（[X%]）
□ 融资总额：[XXX万]
□ 融资成本：平均 [X]%（目标 < [X]%）
Financing distribution by bank:
□ [银行A]：[XXX万]（[X%]），利率 [X]%
□ [银行B]：[XXX万]（[X%]），利率 [X]%
□ [银行C]：[XXX万]（[X%]），利率 [X]%
Step 3: Financing cost analysis
Financing cost details:
□ 银行借款利息：[XXX万]/年
□ 债券利息：[XXX万]/年
□ 融资租赁利息：[XXX万]/年
□ 其他融资费用：[XXX万]/年
□ 年度融资总成本：[XXX万]
□ 综合融资成本（IRR）：[X]%
□ vs 目标上限 [X]%：[达标/超标]
Cost variance analysis:
□ 高成本融资：[XXX万]（利率 > [X]%）
- [融资A]：[XXX万]，利率 [X]%，高于平均 [+X]%
- [融资B]：[XXX万]，利率 [X]%，高于平均 [+X]%
□ 低成本融资：[XXX万]（利率 < [X]%）
- [融资C]：[XXX万]，利率 [X]%，低于平均 [-X]%
Analysis of reasons for cost exceeding the standard:
□ 自身资质问题：
→ 信用评级下降
→ 资产负债率过高
→ 现金流紧张
□ 市场环境问题：
→ 银行整体收紧信贷
→ 行业风险高（银行不愿贷）
→ 货币政策收紧
□ 融资结构问题：
→ 短期贷款占比过高（滚动再融资风险）
→ 缺少长期低成本资金
Step 4: Credit facility usage analysis
Credit facility usage:
□ 授信总额：[XXX万]
□ 已使用：[XXX万]（[X%]）
□ 可用：[XXX万]（[X%]）
□ [银行A] 授信：[XXX万]，已用 [XXX万]（[X%]），可用 [XXX万]
□ [银行B] 授信：[XXX万]，已用 [XXX万]（[X%]），可用 [XXX万]
□ [银行C] 授信：[XXX万]，已用 [XXX万]（[X%]），可用 [XXX万]
Credit facility health:
□ 授信使用率：[X%]（目标 < [X]%）
□ 单一银行依赖度：[X%]（最高 [银行A]）
□ 授信到期分布：均匀/集中
□ 授信健康度评估：[✅ 健康 / ⚠️ 偏紧 / 🔴 紧张]
Step 5: Maturity structure analysis
Maturity distribution over the next [X] months:
月份 | 到期金额 | 授信状态 | 再融资难度
-----|----------|----------|----------
[月1] | [XXX万] | [正常/紧张] | [低/中/高]
[月2] | [XXX万] | [正常/紧张] | [低/中/高]
[月3] | [XXX万] | [正常/紧张] | [低/中/高]
[X月] | [XXX万] | [正常/紧张] | [低/中/高]
Concentrated maturity risk:
□ 最大单月到期：[XXX万]（[月X]）
□ 是否超过可用授信？[是/否]
□ 是否有再融资预案？[有/无]
□ 集中到期风险：[✅ 可控 / ⚠️ 需关注 / 🔴 高风险]
Step 6: Generate financing cost analysis report
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融资成本分析报告
分析期间：[YYYY年MM月]
报告日期：[YYYY-MM-DD]
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【融资概览】
□ 融资总额：[XXX万]
□ 年度融资成本：[XXX万]
□ 综合融资成本：[X]%（目标 < [X]%）
□ 融资成本评估：[✅ 达标 / 🔴 超标]
【融资类型分布】
□ 银行借款：[XXX万]（[X%]）
□ 债券：[XXX万]（[X%]）
□ 融资租赁：[XXX万]（[X%]）
□ 其他：[XXX万]（[X%]）
【融资成本分析】
□ 平均利率：[X]%
□ 最低利率：[X]%（[融资A]）
□ 最高利率：[X]%（[融资B]）
□ 高成本融资：[XXX万]（[X%]）
□ 低成本融资：[XXX万]（[X%]）
□ 成本超标原因：[描述]
□ 优化空间：[描述]
【授信使用分析】
□ 授信总额：[XXX万]
□ 已使用：[XXX万]（[X%]）
□ 可用：[XXX万]（[X%]）
□ 授信使用率：[X%]（目标 < [X]%）
□ 单一银行依赖度：[X%]（[银行A]）
□ 授信健康度：[✅ 健康 / ⚠️ 偏紧 / 🔴 紧张]
【到期结构分析】
□ 未来 [X] 个月到期：[XXX万]
□ 最大单月到期：[XXX万]（[月X]）
□ 集中到期风险：[✅ 可控 / ⚠️ 需关注 / 🔴 高风险]
【银行对比】
| 银行 | 余额 | 利率 | 授信使用率 | 评价 |
|------|------|------|-----------|------|
[银行A] | [XXX万] | [X]% | [X%] | [优/良/中/差]
[银行B] | [XXX万] | [X]% | [X%] | [优/良/中/差]
[银行C] | [XXX万] | [X]% | [X%] | [优/良/中/差]
【优化建议】
□ 降低融资成本：
- 建议1：[描述] — 预期节约 [XXX万]/年
- 建议2：[描述] — 预期节约 [XXX万]/年
□ 优化授信结构：
- 建议1：[描述]
- 建议2：[描述]
□ 改善到期结构：
- 建议1：[描述] — 分散到期压力
- 建议2：[描述]
【下月关注事项】
□ [关注事项1] — 须跟进：[...]
□ [关注事项2] — 须跟进：[...]
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置信度：[✅ 高 / ⚠️ 中 / 🔴 低]
数据来源：[CASH] / [ERP]
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Escalation trigger conditions
- Comprehensive financing cost > [X]%
- Credit facility usage rate > [X]%
- Single-month maturity > [X]% of available credit facility
- Dependence on a single bank > [X]%
Finance Skills — financing-cost-analysis atomic skill