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On first use: Read ../../CLAUDE.md to obtain scenario-level configuration (covenant definitions/monitoring frequency/early warning thresholds).
/covenant-compliance-monitoring — Covenant Compliance Monitoring
Examples
→ Example: The user says "Our bank loan has a leverage ratio covenant; do we need to confirm compliance once each quarter?" The system should invoke this skill to perform a loan covenant compliance check.
→ Example: The user says "The recent decline in EBITDA may trigger a debt covenant, and early warning is needed." The system should invoke this skill to perform a covenant trigger risk assessment.
→ Example: The user says "There is a restrictive dividend clause in the debt covenant; help me explain its impact on our shareholder returns." The system should invoke this skill to interpret the impact of the covenant restriction clause.
Step 1: Covenant List Extraction
Covenant Overview:
□ 监控债务工具：[X] 个（[X] 个贷款 + [X] 个债券）
□ Covenant 总数：[X] 条
□ 本期须监控：[X] 条
□ Covenant 分类：
→ 财务 Covenant（Financial Covenants）：[X] 条
→ 信息披露 Covenant（Reporting Covenants）：[X] 条
→ 运营 Covenant（General Covenants）：[X] 条
Financial Covenant Details:
| # | 债务工具 | Covenant 类型 | 描述 | 阈值 | 当前值 | 状态 |
|---|---------|------------|------|------|--------|------|
| 1 | [贷款A] | [杠杆率] | D/EBITDA ≤ [X]x | [X]x | [X]x | [✅/⚠️/🔴] |
| 2 | [贷款A] | [利息保障] | Interest coverage ≥ [X]x | [X]x | [X]x | [✅/⚠️/🔴] |
| 3 | [债券B] | [流动性] | Current ratio ≥ [X]x | [X]x | [X]x | [✅/⚠️/🔴] |
Step 2: Current Compliance Status Assessment
Financial Covenant Calculation:
□ Covenant 1：[D/EBITDA]
→ 分子（总债务）：[X] 万
→ 分母（EBITDA）：[X] 万
→ 比值：[X]x
→ 阈值：≤ [X]x
→ 缓冲空间：[X]x（阈值 - 当前值）
→ 状态：[✅ 符合（缓冲 [X]x）/ ⚠️ 接近（缓冲 < [X]x）/ 🔴 违反]
□ Covenant 2：[Interest Coverage]
→ EBITDA：[X] 万
→ 利息支出：[X] 万
→ 比值：[X]x
→ 阈值：≥ [X]x
→ 缓冲空间：[X]x
→ 状态：[✅/⚠️/🔴]
Compliance Conclusion:
□ 当前合规：[✅ 全部符合 / ⚠️ X 条接近临界 / 🔴 X 条违反]
□ 最高风险 Covenant：[名称]（缓冲最小：[X]x）
Step 3: Future Compliance Forecast
Forecast period: [X] quarters
□ 预测假设：
→ 收入增速：[X]%（季度）
→ EBITDA 率：[X]%（假设不变）
→ 债务变化：[无新增/计划新增 X 万]
→ 利息变化：[假设描述]
□ 未来 [X] 期合规预测：
| 期间 | Covenant 1 (D/EBITDA) | Covenant 2 (Int. Cov.) |
|------|----------------------|------------------------|
| [Q1 YYYY] | [X]x [✅/⚠️/🔴] | [X]x [✅/⚠️/🔴] |
| [Q2 YYYY] | [X]x [✅/⚠️/🔴] | [X]x [✅/⚠️/🔴] |
| [Q3 YYYY] | [X]x [✅/⚠️/🔴] | [X]x [✅/⚠️/🔴] |
□ 首次违约风险时间点（如有）：
→ 预计最早违约：[Q YYYY]
→ 涉及 Covenant：[名称]
→ 触发原因：[描述]
Step 4: Risk Assessment
Risk Grading:
□ 🔴 高风险（任意一项）：
→ 当前值已违反 Covenant
→ 未来 [X] 期内预测将违反且无改善趋势
□ 🟡 中风险：
→ 缓冲空间 < [X]%（如 < 10%）
→ 未来 [X] 期内预测将违反，但有改善可能
□ 🟢 低风险：
→ 缓冲空间充足（> [X]%）
→ 未来 [X] 期内无违约风险
Risk Driver Analysis:
□ 主要风险驱动：
→ 风险 1：[描述] — 对 [Covenant] 的影响 [+/-X]x
→ 风险 2：[描述]
Step 5: Response Measures
Response Strategy Options:
□ 选项 1：保持现状，依赖自然改善
→ 适用条件：风险等级 🟢 或短期风险可自行缓解
→ 风险：缓冲空间可能进一步收窄
□ 选项 2：与银行预先沟通（Consent）
→ 适用条件：风险等级 🟡，预计无法满足但愿意主动沟通
→ 优势：避免被动违约，维护关系
→ 成本：[额外费用/利率上调/额外承诺]
□ 选项 3：提前偿还部分债务
→ 适用条件：有充足现金且划算
→ 效果：直接改善 D/EBITDA 等指标
□ 选项 4： EBITDA 提升措施
→ 适用条件：短期可通过运营改善 EBITDA
→ 措施：[降本/增收]
Recommended Plan:
□ 推荐：[选项 X]
□ 理由：[描述]
□ 实施时间：[立即/本季度内/下季度前]
□ 预期效果：[描述]
Step 6: Generate Monitoring Report
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Covenant 合规监控报告
监控期间：[YYYY-QX]
报告日期：[YYYY-MM-DD]
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【Covenant 概览】
□ 监控 Covenant：[X] 条
□ 当前合规：[✅ 全部符合 / 🔴 X 条违反 / 🟡 X 条接近]
【合规状态】
| Covenant | 阈值 | 当前值 | 缓冲 | 状态 |
|---------|------|--------|------|------|
| D/EBITDA | ≤[X]x | [X]x | [X]x | [✅/⚠️/🔴] |
| Int. Coverage | ≥[X]x | [X]x | [X]x | [✅/⚠️/🔴] |
【未来预测】
□ 预测期间：[YYYY-Q1 至 YYYY-QX]
□ 首次违约风险：[✅ 无 / 🔴 [Q YYYY] — [Covenant]]
【风险评估】
□ 风险等级：[🟢 低 / 🟡 中 / 🔴 高]
□ 主要风险：[描述]
□ 驱动因素：[描述]
【应对建议】
□ 推荐方案：[选项]
□ 实施时间：[时间]
□ 预期效果：[描述]
【须采取行动】
□ [行动1] — 责任人 [X] — 截止 [日期]
□ [行动2] — 责任人 [X] — 截止 [日期]
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置信度：[✅ 高 / ⚠️ 中 / 🔴 低]
合规状态：[✅ 安全 / 🟡 需关注 / 🔴 需立即行动]
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Escalation Trigger Conditions
- The current value has already breached or is expected to breach the Covenant within the future [X] period
- Advance communication with the bank is required to obtain a waiver (Consent)
- The risk level is 🔴 High Risk
- The response measures involve major financial decisions (early repayment/asset disposal)
- The bank issues a notice of default (Event of Default)
- A Covenant breach may trigger cross default (Cross Default)
Finance Skills — covenant-compliance-monitoring atomic skill