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On first use: Read ../../CLAUDE.md to obtain scenario-level configuration (bank list/relationship objectives/assessment criteria).
/bank-relationship-assessment — Bank Relationship Assessment
Examples
→ Example: The user says "We work with several banks; help me assess the service quality of each," and the system should invoke this skill to assess bank relationship quality.
→ Example: The user says "We want to add a foreign bank as our main account bank; help me assess it," and the system should invoke this skill to assess the qualifications of a foreign bank as the main account bank.
→ Example: The user says "Help us analyze the usage of bank credit facilities—which are overused and which are unused," and the system should invoke this skill to analyze bank credit utilization efficiency.
Step 1: Credit and Business Analysis
Credit Overview:
□ 总授信额度：[X] 万
□ 已使用额度：[X] 万
□ 可用额度：[X] 万
□ 使用率：[X]%
□ 各银行授信明细：
| 银行 | 授信额度 | 已用 | 可用 | 使用率 | 评级 |
|------|---------|------|------|--------|------|
| [银行A] | [X]万 | [X]万 | [X]万 | [X]% | [AAA] |
| [银行B] | [X]万 | [X]万 | [X]万 | [X]% | [AA] |
Banking Business Analysis:
□ 业务量分布：
→ [银行A]：[X]% 业务量
→ [银行B]：[X]% 业务量
→ [其他银行]：[X]% 业务量
□ 主要业务类型：
→ 贷款：[X] 万（[银行A/B/C]）
→ 票据：[X] 万
→ 供应链金融：[X] 万
→ 外汇：[X] 万
Step 2: Interest Rate and Service Assessment
Interest Rate Level Assessment:
□ 各银行利率对比：
| 银行 | 贷款类型 | 金额 | 利率 | 市场对比 |
|------|---------|------|------|---------|
| [银行A] | 流贷 | [X]万 | [X]% | [高于/低于/持平] |
| [银行B] | 流贷 | [X]万 | [X]% | [高于/低于/持平] |
□ 加权平均利率：[X]%
□ vs 市场利率：[高于/低于 X bps]
□ 最优银行：[银行A]（利率 [X]%）
□ 最需优化：[银行B]（利率 [X]%）
Service Quality Assessment:
□ 响应速度评分（1-10）：
→ [银行A]：[X] 分 — 评估 [描述]
→ [银行B]：[X] 分 — 评估 [描述]
□ 产品创新能力：
→ [银行A]：[X] 分 — 评估 [描述]
→ [银行B]：[X] 分 — 评估 [描述]
□ 问题解决能力：
→ [银行A]：[X] 分 — 评估 [描述]
→ [银行B]：[X] 分 — 评估 [描述]
Step 3: Relationship Health Scoring
Composite Score (weighted):
□ 评分维度权重：
→ 业务量占比：[X]%
→ 利率竞争力：[X]%
→ 响应速度：[X]%
→ 产品创新：[X]%
→ 长期合作意愿：[X]%
□ 综合评分：
| 银行 | 业务量 | 利率 | 响应 | 创新 | 合作 | 加权总分 |
|------|--------|------|------|------|------|---------|
| [银行A] | [8] | [7] | [9] | [6] | [8] | [7.X] |
| [银行B] | [7] | [6] | [7] | [7] | [7] | [6.9] |
□ 评级标准：
→ 8.0-10：🟢 优秀
→ 6.0-7.9：🟡 良好
→ 4.0-5.9：🟠 一般
→ < 4.0：🔴 需改进
Relationship Strategy Positioning:
□ 核心合作银行（[X]-1 家，评分 8.0+）：
→ [银行A]：深化合作，争取更多授信和优惠
□ 重点维护银行（[X] 家，评分 6.0-7.9）：
→ [银行B]：保持关系，争取条件改善
□ 一般关系银行（评分 < 6.0）：
→ [银行C]：控制资源占用，探索退出可能
Step 4: Strategic Recommendations
Core Partner Bank Strategy:
□ [银行A] — 核心合作
→ 策略：[深化合作，扩大授信，争取优惠利率]
→ 具体措施：
· 高层互访：每季度 [X] 次
· 联合产品：[供应链金融/跨境金融]
· 业务倾斜：优先使用该行服务
→ 预期效果：
· 授信增加 [X] 万
· 利率降低 [X] bps
Key Maintain Bank Strategy:
□ [银行B] — 重点维护
→ 策略：[保持关系，争取更多授信支持]
→ 具体措施：
· 定期沟通：每月 [X] 次
· 业务适度倾斜
→ 预期效果：维持现有条件，争取改善
Step 5: Risk Assessment
Relationship Risk Identification:
□ 集中度风险：
→ 对 [银行A] 依赖度：[X]%（业务量）
→ 风险等级：[高/中/低]
→ 建议：增加 [银行B] 业务量，降低集中度
□ 再融资风险：
→ 即将到期贷款：[X] 万（未来 [X] 月）
→ 到期续作确定性：[高/中/低]
Step 6: Generate Assessment Report
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银行关系评估报告
评估期间：[YYYY]
评估日期：[YYYY-MM-DD]
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【授信概览】
□ 总授信：[X] 万 | 已用：[X] 万 | 可用：[X] 万
□ 使用率：[X]%
【关系评分】
| 银行 | 总分 | 评级 | 定位 |
|------|------|------|------|
| [银行A] | [7.X] | [🟢优秀/🟡良好] | 核心合作 |
| [银行B] | [6.9] | [🟡良好] | 重点维护 |
【利率竞争力】
□ 加权平均利率：[X]%
□ vs 市场：[高于/低于 X bps]
□ 最优：[银行A] | 最需优化：[银行B]
【关系策略】
□ 核心合作：[X] 家 — [银行列表]
□ 重点维护：[X] 家 — [银行列表]
□ 一般关系：[X] 家 — [银行列表]
【风险评估】
□ 集中度风险：[✅ 低 / ⚠️ 中 / 🔴 高]
□ 再融资风险：[✅ 低 / ⚠️ 中 / 🔴 高]
【下期行动计划】
□ [行动1] — 责任人 [X] — 完成 [日期]
□ [行动2]
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置信度：[✅ 高 / ⚠️ 中 / 🔴 低]
整体关系状态：[🟢 优秀 / 🟡 良好 / 🟠 一般 / 🔴 需改进]
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Escalation Trigger Conditions
- Single bank concentration > [X]% (concentration risk too high)
- Core bank score drops to 🔴 Needs Improvement
- A major bank indicates it will reduce credit facilities or raise interest rates
- A rating agency downgrades the company's credit rating
- An event of covenant breach required by a bank occurs
- Signs of deterioration appear in the relationship with a core partner bank
Finance Skills — bank-relationship-assessment atomic skill